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1994年，微软创始人比尔·盖茨声明在讨论科技和金融的未来时，有人提出“银行业务是必要的，但银行本身并非必要”。当时几乎无人理会。如今看来，这番话颇具先见之明。

到2025年，像币安这样的数字资产公司艾维Compound 和 PrimeXBT 等平台已开始像银行一样运作，连接传统金融和去中心化金融。

大桥正在建设中

DeFi 的早期拥护者曾希望它有朝一日能够取代传统金融（TradFi），成为构建一个更公平、更新型经济体系的基石，但如今很少有人相信这仍有可能。融合似乎才是未来的主流路径，而且已经稳步推进。对于传统金融和 DeFi 而言，正在发生的变革似乎都是不可逆转的。

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诸如 Aave、Compound 和 Uniswap 等领先协议已添加 KYC 和 AML 审核机制，以便在保持 DeFi 效率的同时，吸引机构用户参与。与此同时，稳定币正获得机构用户的青睐，使银行和对冲基金能够将数字美元从 DeFi 协议转移到受监管的环境。

包括Stripe、Revolut和PayPal在内的金融科技公司正在积极拥抱加密货币，整合数字资产钱包，并为客户提供加密货币以及DeFi工具和策略。监管机构则以框架而非禁令来应对，以规范数字资产，例如欧盟的……MiCA监管、美国的《天才法案》以及阿联酋虚拟资产监管局与此同时，像先锋集团这样的传统资产管理公司也开始向客户提供包括比特币、以太坊和瑞波币在内的数字资产投资机会。曾经被视为金融边缘领域的数字资产投资，如今正吸引着大量资金流入。

代币化是推动融合的另一大主要因素。它将股票、债券和基金转化为基于区块链的资产，无需中介机构即可更快、更便宜地进行结算，从而提高流动性并降低成本。这引起了一些交易型金融巨头的关注，其中最引人注目的是贝莱德，该公司于2024年创建了……贝莱德美元机构数字流动性基金也称为 BUIDL。合格投资者可以存入资金，这些资金随后将代表他们投资于 DeFi 协议，以赚取以美元计价的收益。通过 BUIDL，贝莱德极大地拓展了传统投资者参与链上金融的渠道。

无缝整合正式启动

交易平台是 TradFi 和 DeFi 发展的主要驱动力，创造了支持数字资产和传统资产的新型混合交易所浪潮。

Stripe 和 PayPal 等大型金融科技公司，以及 Binance 等加密货币交易所，都在不断推动这种融合向前发展。PrimeXBT最初是为了服务 TradFi 策略而建立的，后来扩展到加密货币交易，允许客户购买数字资产并将其与外汇、指数和商品等传统市场一起使用。

PrimeXBT 近期新增支持该平台支持多种新型数字资产，包括 BNB 和 TRX 等主流代币，以及基于 Solana 的模因币，例如 BONK、WIF、JUP 和 BOME。截至撰写本文时，该平台已支持 56 种加密货币的现货交易，所有这些加密货币均可用作传统金融工具交易的抵押品。其扩张反映了市场对融合加密货币和传统市场的平台的广泛需求。

这种混合交易体验预示着未来交易者、机构和消费者都将能够在单一、高度集成的平台上自由穿梭于数字资产和传统资产类别之间。过去需要多个交易账户、多次登录和繁琐操作才能完成的任务，如今只需简化工作流程即可实现。

DeFi 和 TradFi 的融合日益加深，因为它能为双方带来诸多益处。多年来，DeFi 缺乏足够的流动性来支撑机构资本的涌入，而传统金融产品则饱受效率低下之苦。通过融合，投资者可以兼得两者的优势：既拥有前所未有的效率和便捷性，又具备无限交易的流动性。

曾经相互竞争的两个金融世界，如今正稳步融合为一个更加高效的单一体系。

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人们还问：

DeFi和TradFi的融合意味着什么？

这意味着传统金融机构和 DeFi 协议正在融合，从而实现传统金融和数字金融之间资产的无缝流动。

DeFi和TradFi有何不同？

DeFi 是去中心化的，通常速度更快，并且全球通用；而 TradFi 受监管，属于机构金融，并且依赖于中介机构。

法规发挥什么作用？

欧盟的《MiCA》和美国的《GENIUS法案》等法规为安全地将数字资产与传统金融相结合提供了框架。

个人如何从 DeFi 和 TradFi 的融合中受益？

投资者可以在 DeFi 和 TradFi 领域进行交易并赚取收益，而且通常比以前更加高效灵活。

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